Кредит банка для финансирования крупного бизнеса

Долговое финансирование остается одним из важнейших источником средств для бизнеса.

По мнению Всемирного банка, финансирование бизнеса через банковские кредиты должно сыграть решающую роль в восстановлении мировой экономики после разрушительной пандемии и придать компаниям новый импульс.

Банковские бизнес-кредиты заполняют ниши и стимулируют реализацию инвестиционных проектов в тех областях, где частный инвестор не хочет вмешиваться.

Они питают крупные стратегические проекты, обеспечивая бизнесу быстрый доступ к финансированию.

Международная компания ESFC Investment Group финансирует следующие проекты:

• Ветряные фермы и крупные солнечные электростанции всех типов.
• ТЭС комбинированного цикла и другие объекты традиционной энергетики.
• Строительство и модернизацию промышленных объектов.
• Шахты и горно-обогатительные комбинаты.
• Капиталоемкая коммерческая недвижимость.
• Инфраструктурные объекты.
• Объекты туризма и др.

Если вы ищете долгосрочный инвестиционный кредит на выгодных условиях, свяжитесь с финансовой командой ESFC и изложите детали своего проекта.

Мы финансируем крупный бизнес, предоставляя средства для строительства промышленных, инфраструктурных, энергетических объектов в России и за рубежом.

Банковский кредит как основа заемного финансирования

Экономическая деятельность компании может финансироваться за счет капитала, поступающего из разных источников.

Капитал, наряду с трудом и землей, является основой для развития и выживания любого бизнеса. Он определяет пределы экономической свободы хозяйствующих субъектов и их инвестиционные возможности.

Учитывая источники капитала, мы можем разделить его на собственный и заемный капитал.

Собственный капитал происходит из внутренних источников (например, из нераспределенной прибыли) и из внешних источников (доходы от выпуска акций). Заемный капитал поступает исключительно из внешних источников, таких как кредитование, доходы от выпуска ценных бумаг и средства, привлеченные в рамках финансового лизинга.

Эффективная деятельность предприятия фактически невозможна без периодического использования заемного финансирования.

Потребность крупного бизнеса в кредитовании может быть обусловлена как общеэкономическими причинами, так и некоторыми специфическими потребностями, возникающих при реализации проектов.

Причины использования банковского кредитования для бизнеса включают:

• Временной разрыв между движением товаров и денежных средств.
• Несоответствие между приходом и расходом средств при некоторых операциях.
• Сложность прогнозирования потребности компании в оборотном капитале.
• Сезонные колебания производства и реализации продукции.
• Необходимость реализации крупных инвестиционных проектов.
• Другие особенности конкретного бизнеса.

Основу глобальной экономики в настоящее время составляют промышленность, сельское хозяйство и сфера услуг.

Растущая конкуренция во всех указанных сферах привели к росту спроса на заемный капитал. Реализация крупных инвестиционных проектов, внедрение новых продуктов, услуг и инновационных технологий дает конкурентное преимущество, однако подобная деятельность требует соответствующих знаний, опыта и, самое главное, финансовых затрат, которые превышают возможности предприятий.

Бизнес часто вынужден использовать заемные источники финансирования, такие как кредиты банков. Долгосрочное кредитование позволяет компаниям поддерживать высокую конкурентоспособность и эффективно решать различные проблемы, создаваемые динамичным глобализованным рынком и его участниками.

Сущность банковского кредитования

Кредиты являются наиболее распространенной формой заемного финансирования всех хозяйствующих субъектов.

Они играют важную роль в стимулировании экономической активности всех участников рынка. Для хозяйствующих субъектов, решающих взять на себя финансовые обязательства для инвестиций и для целей расширения бизнеса, главным вопросом является знание ассортимента банковских финансовых продуктов.

Банковское право определяет среди многих видов деятельности, характерных для банков, предоставление кредитов, предоставление и подтверждение банковских гарантий, а также открытие и подтверждение аккредитивов, операции с чеками и векселями, а также операции с предоставлением и подтверждением поручительства. Эти действия осуществляются исключительно банками, их филиалами или другими финансовыми учреждениями.

Коммерческие банки могут выдавать бизнес-кредиты любым субъектам хозяйственной деятельности, которые соответствуют установленным критериям кредитоспособности и считаются достаточно надежными в финансовом и юридическом плане.

Предоставление банковского кредита сводится к тому, что банк предоставляет деньги в распоряжение заемщика. Заемщик, используя выделенные средства, обязуется выполнить условия, описанные в кредитном договоре, то есть вернуть взятые деньги вместе с процентами и комиссией в течение определенного периода.

Кредитные отношения между банком и компанией-заемщиком регулируются кредитными договорами, которые определяют обязанности сторон и ответственность за невыполнение. Условия кредитного договора не могут быть изменены в одностороннем порядке, но фактически являются предметом переговоров (например, с случае реструктуризации полученного ранее кредита на более лояльных условиях).

Правильно оформленный кредит — это не только мощный инструмент финансирования текущей деятельности крупного бизнеса, но и источник инвестиционного финансирования.

Роль кредитов в финансировании крупного бизнеса

Кредит считается одной из старейших экономических категорий, а кредитование эксперты без преувеличения называют сердцем коммерческого банкинга.

На протяжении веков банки финансировали предприятия, испытывающие нехватку свободных денег. В результате клиенты банков, как физические, так и институциональные, могут погашать долговые обязательства и осуществлять инвестиции на постоянной основе.

Кредитная деятельность банков осуществляется за счет использования денег, размещаемых клиентами, у которых есть излишки.

Благодаря этим средствам банки могут предоставлять кредиты на различные цели по приемлемой цене, что часто влияет на решение предпринимателей использовать этот источник финансирования.

Основные функции кредитов в экономике перечислены ниже:

• Эмиссионная функция. Каждый новый транш, предоставленный бизнесу, способствует введению в обращение новых денег, тогда как при погашении кредита предприятием наличные деньги изымаются из обращения. Таким образом, денежная масса, адаптированная к потребностям развития экономики, определяет успех экономической политики и глобальный экономический рост.

• Функция перераспределения. Эта функция означает, что банковские кредиты могут быть предоставлены бизнесу благодаря, например, сбережениям домашних хозяйств на депозитных счетах. Это способствует наиболее рациональному перераспределению денежных средств, которые работают на экономику.

• Функция дохода означает, что благодаря кредитным средствам компании могут финансировать текущую деятельность и развитие инвестиционных проектов, что должно привести к увеличению их доходов.

• Функция контроля напрямую связана со стратегией кредитора. Кредитная политика определяется экономическими приоритетами, установленными правлением банка, и долгосрочными планами, связанными с его операциями.

Вышеуказанные функции составляют лишь базовую основу для понимания сути заемного финансирования бизнеса на банковском рынке.

В настоящее время бизнес-кредиты остаются одной из наиболее востребованных форм заемного финансирования экономической деятельности и двигателем мировой экономики.

Многочисленные европейские исследования, проведенные в 2010-х годах, демонстрируют существенные различия в отношении МСП и крупных корпораций к банковским кредитам. Молодые, медленно развивающиеся компании, работающие в небольших городах и странах с высокой инфляцией и низким ВВП на душу населения, больше других нуждаются в кредитах, однако они редко обращаются в банки из-за серьезных рисков.

Компании, обращающиеся за бизнес-кредитами, в среднем старше, крупнее и быстрее растут, чаще у них есть внешний аудитор и опытный топ-менеджмент.



Большинство таких компаний базируются в крупных городах и странах с низкой инфляцией и быстрым ростом ВВП.

Крупные компании обладают большей рыночной властью, которую они используют для построения и поддержания отношений с банками. В результате крупные компании, которые могут отказаться от финансирования на банковском рынке в пользу финансирования за счет выпуска долговых обязательств, все же используют кредитное финансирование.

Фирмы с лучшим финансовым положением используют больше внешнего финансирования. Более крупные и длительно действующие предприятия и компании промышленного сектора с большей вероятностью получают доступ к долгосрочным банковским кредитам по сравнению с малым и средним бизнесом.

Банковские инвестиционные кредиты для крупных проектов

Инвестиционные кредиты выдаются банками для компаний под определенные цели, которые служат развитию бизнеса.

Это может быть модернизация производственной линии и крупные инвестиционные проекты, такие как строительство электростанции или нового завода.

Условия получения инвестиционного кредита

В связи с тем, что банк переводит предприятиям крупные суммы денег и с высокой степенью риска, предоставление инвестиционного кредита зависит от многих условий.

Подавляющее большинство банков рассмотрит поданную заявку только от компаний, работающих на рынке не менее 1-2 лет. Заявка является ключевым документом, поскольку на основании содержащихся документов банк определит надежность заявителя.

Наиболее важные моменты — это точная сумма заемных средств и цель, для которой эти средства предназначены.

Это означает прикрепление к заявке тщательно подготовленного бизнес-плана, задача которого убедить банк в целесообразности проекта.

Как правило, банковские инвестиционные кредиты для крупных проектов выдаются на длительный срок, достигающий 15-20 лет. Для получения такого финансирования компания должна предоставить адекватное обеспечение и собственный вклад, обычно составляющий около 10-30% от планируемых инвестиционных затрат.

Планируя дорогостоящие и долгосрочные инвестиционные проекты, компания обязана сначала подготовить бизнес-план. Он должен содержать детальное описание проекта, в том числе все компоненты, необходимые для эффективной реализации инвестиций, первоначальный план / график проекта, выгоды и риски.

Однако, прежде всего, бизнес-план должен включать оценку всех расходов, которые бизнес планирует понести в связи с инвестированием. Смета также должна включать информацию о сумме собственного вклада, свидетельствующего о серьезности намерений.

ESFC Investment Group финансирует до 90% стоимости крупных инвестиционных проектов, предоставляя клиентам гибкое финансирование на длительный срок.

Во многих случаях, чтобы воспользоваться инвестиционным кредитом, заемщику необходимо привлечь поручителей. Если у вас нет достаточного обеспечения, ознакомьтесь с предложениями банков, которые предлагают кредиты под гарантии. Это весьма эффективный инструмент, поддерживающий компании с положительной кредитной историей.

В качестве обеспечения инвестиционного кредита может использоваться любое ликвидное имущество, уступка дебиторской задолженности по заключенным договорам и др.

После подачи заявки банк проводит комплексный анализ текущей ситуации потенциального заемщика, проводимый аналитиками на основании предоставленных документов. Решающим фактором является оценка кредитоспособности заявителя, то есть его способности своевременно погасить взятый кредит в полном объеме.

Преимущества и недостатки

Преимущество банковского инвестиционного кредита заключается в привлечении значительного финансирования в короткие сроки, что играет ключевую роль в реализации крупных инвестиционных проектов на ранних этапах.

В зависимости от возможностей отдельных банков или консорциумов (синдицированные кредиты), сумма кредита может достигать миллиардов евро, выделяемых в течение короткого времени.

Разумеется, такое финансирование открывает фантастические возможности перед крупными компаниями, помогая опередить конкурентов по стратегическим направлениям и реализовать глобальные проекты, немыслимые без привлечения заемных средств.

Поскольку инвестиционный кредит можно взять на срок 15-20 лет и более, компании могут использовать будущие денежные потоки, генерируемые проектом, для погашения долговых обязательств. Кроме того, условия кредита можно адаптировать к потребностям конкретного проекта путем переговоров с финансовым учреждением.

В частности, возможно предоставление льготных периодов при возникновении трудностей.

Недостатки крупного инвестиционного кредита происходят из высокого кредитного риска, неизменно сопровождающего долгосрочные и капиталоемкие проекты. Таким недостатком может быть длительная обработка кредитной заявки, а также большое количество предоставляемых документов и высокие требования к заемщику.

Отдельные компании-заемщики могут испытывать проблемы с предоставлением кредитных гарантий, материального обеспечения или внесения собственного первоначального вклада.

Банковские кредиты на оборотный капитал

Кредиты на оборотный капитал представляют собой особую разновидность банковских кредитов, предназначенных для покрытия потребности компании в денежных средствах для осуществления текущей деятельности, в том числе выплаты заработной платы сотрудникам, закупки ГСМ, сырья и материалов, ремонта оборудования и так далее.

Такие банковские кредиты позволяют крупному бизнесу поддерживать ликвидность.

В большинстве случаев это краткосрочные финансовые продукты со сроком погашения не более одного года. Банки предоставляют предпринимателям овердрафт или кредитный счет и не всегда устанавливают фиксированный график платежей и погашения. Интересно, что сам заемщик может определять индивидуальный лимит платежей.

Банковские кредиты на оборотный капитал для крупного бизнеса преимущественно выдаются в форме краткосрочных кредитов, хотя это могут быть среднесрочные продукты со сроком погашения долга до трех лет.

Кредиты могут предоставляться в национальной или же иностранной валюте, в зависимости от предложения конкретного банка.

Существуют так называемые возобновляемые и невозобновляемые кредиты на оборотный капитал, сущность которых описана ниже.

Особым видом является банковский кредит на пополнение оборотного капитала с гарантией de minimis, которые в основном предоставляются субъектам МСП.

Итоговый кредитный договор включает все договоренности, вытекающие из переговоров с банком. В каждом договоре должна быть указана стоимость предоставленного финансирования.

Важно, чтобы представители компании-заемщика проанализировали документ во избежание включения нежелательных дополнительных затрат, особенно в случае несвоевременного погашения обязательств.

Кредитный риск

Банк как поставщик капитала принимает на себя кредитный риск, связанный с возможной неплатежеспособностью компании-заемщика.

Не каждая фирма, обратившаяся за кредитом на оборотный капитал, может быстро получить такое финансирование.

Компании должны иметь адекватный оборот на банковском счете, чтобы иметь возможность погасить кредит. У компаний с развитой сетью подрядчиков, в целом, гораздо больше шансов получить заемные средства. Своевременные платежи от партнеров имеют большое практическое значение при оценке заемщика. Стоит отметить, что банк анализирует состояние счетов заемщика на протяжении всего периода кредитования.

Крупные коммерческие банки предлагают кредиты на пополнение оборотного капитала компаниям, которые имеют счета в этих банках (или обязуются открыть), демонстрируют высокие показатели кредитоспособности и финансовой устойчивости.

Специалисты банка оценивают, среди прочего, финансовые показатели компании, масштабы коммерческой деятельности, наличие активов, степень риска осуществляемой деятельности и другие показатели, которые связаны с платежеспособностью клиента.

Некоторые особенности кредита на оборотный капитал приведены ниже:

• Короткий срок погашения (обычно менее года).*
• Финансирование повседневной деятельности компании.
• Отсутствие четких графиков погашения (ежемесячно или ежеквартально).
• Кредит может быть возобновляемым (деньги используются повторно, частичное или полное погашение вызывает его возобновление) или невозобновляемым (используется один раз, частичное или полное погашение).

* - Срок погашения возобновляемого кредита на оборотный капитал составляет до одного года, а в случае невозобновляемого кредита на оборотный капитал период финансирования не превышает трех лет. В зависимости от предложения банка, срок может быть продлен, однако это не является обычной практикой для европейских банков.

Преимущества и недостатки кредита на оборотный капитал

Главным преимуществом кредита на оборотный капитал является повышение финансовой ликвидности компании.

Присутствующие на финансовых рынках предложения позволяют выбрать условия кредитования, которые зависят от результатов переговоров с представителями банка.



Средства, предоставленные в рамках кредита на оборотный капитал, используются для покрытия обязательств, возникающих в результате повседневной деятельности компании. Однако именно заемщик решает, когда обращаться за средствами. Таким образом, компания может самостоятельно использовать деньги по мере необходимости.

Отсутствие периодического и жесткого графика погашения также является преимуществом для крупного бизнеса, но важно, чтобы кредит был погашен точно в срок.

Что касается недостатков, кредит на оборотный капитал считается рискованным финансовым продуктом, поэтому банки скрупулезно изучают историю заемщика. Они могут затребовать и финансовые отчеты, официальные документы из налоговых органов и другие документы для оценки платежеспособности и кредитного риска.

Стоимость кредита на оборотный капитал является высокой.

Помимо того, что банки взимают комиссию, APRC для краткосрочных кредитов является одним из самых высоких (в среднем от 10% и выше). Стандартная комиссия варьируется в зависимости от предложения конкретного банка, а некоторые учреждения взимают плату за обработку заявки.

Определение стоимости кредитных средств для бизнеса

Предприниматели, которые ищут финансовую поддержку для своего бизнеса, чаще всего выбирают кредиты.

Они позволяют совершать необходимые покупки или реализовывать проекты, стоимость которых превышает возможности предприятия.

Важным фактором, который следует учитывать при принятии решения о кредитовании, является стоимость кредитных средств. Речь не только о номинальной процентной ставке.

При анализе долгосрочных кредитов крайне важна APRC (Annual Percentage Rate of Charge), то есть фактическая годовая процентная ставка. Это более сложный параметр, который также применяется к другим расходам, связанным с кредитом, и поэтому выходит за рамки номинальной процентной ставки.

Проценты — основная составляющая кредита.

Каждый банк устанавливает процентную ставку по кредиту на годовой основе, и данный показатель обычно привязан к различным национальным или международным индикаторам.

Дополнительные расходы по кредиту могут включать, например, комиссию за выдачу кредита.

Комиссия может быть добавлена к первому взносу или же включена в суммы ежемесячных (ежеквартальных) выплат.

Еще одна важная статья расходов — это сбор за обработку заявки, который взимается однократно за рассмотрение заявки на кредит. Обычно банки не возвращают этот сбор, даже если финансовое учреждение приняло решение отказать заявителю в предоставлении денег.

Страхование кредита — еще одна составляющая, которая сегодня присутствует во многих кредитных договорах. Страхование зависит от решения банка, поскольку это гарантия для финансового учреждения на случай нарушения долговых обязательств.

Банк может предложить заемщику уменьшение процентной ставки при условии, что он застрахует кредит. Однако это не всегда выгодно, так как стоимость кредитных средств может увеличиться и превысить потенциальную выгоду от такого предложения.

Факторы, влияющие на стоимость кредита

Общая стоимость кредитных средств определяется множеством факторов.

Одним из самых важных факторов является обеспечение долга, которое может предоставить компания.

Банк уделяет обеспечению особое внимание, поскольку тем самым гарантирует возврат предоставленных средств в случае неудачи бизнес-проекта.

Другим фактором является кредитоспособность компании-заемщика. Это комплексная оценка, которая осуществляется на основании анализа предоставленных документов и собственных исследований, проводимых банком. Элементы анализа включают, среди прочего, кредитную историю и доходы клиентов.

Кроме того, учитывается несколько дополнительных факторов.

К ним относятся, например, цель кредита, а также экономическое положение страны. В этом контексте важны инфляция, конкуренция на рынке банковских услуг, безработица и уровень процентных ставок.

Оценка кредитоспособности компании-заемщика

Банки как поставщики банковских продуктов, составляющих основной источник их дохода, стараются адаптировать свое предложение к растущим потребностям клиентов, в том числе заемщиков.

Финансовые обязательства, предоставляемые компаниям и физическим лицам в виде кредитования, являются одним из основных направлений деятельности банков.

В этом контексте большое значение приобретает кредитоспособность, то есть способность компании-заемщика погасить кредит вместе с процентами в сроки, указанные в договоре. Достаточной кредитоспособностью обладают те компании, финансовое состояние и уровень финансовой эффективности хозяйственной деятельности которых обеспечивают исполнение обязательств не только перед банком, но и перед всеми кредиторами.

Стоит упомянуть, что в этом отношении банки, предоставляя кредиты хозяйствующим субъектам, имеют полную свободу в оценке кредитоспособности.

Эти критерии зависят как от банка, который предоставляет кредит, от типа самого кредита, так и от профиля потенциального заемщика, подавшего заявку на финансирование.

Факторы кредитоспособности бизнеса включают следующее:

• Стоимость активов компании.
• Организационная структура бизнеса.
• Структура капитала и источники финансирования.
• Конкурентоспособность компании и ее продуктов.
• Текущие и ожидаемые финансовые показатели.
• Опыт и квалификация управленческого персонала.
• Локальные и региональные рыночные факторы.
• Макроэкономические факторы и др.

Практически в каждом случае банк анализирует факторы как количественного (измеримого), так и качественного (неизмеримого) характера, комплексный результат оценки которых будет зависеть от индивидуального подхода и принятых банком критериев оценки.

Каждый банк должен соблюдать действующие положения банковского законодательства, положения и рекомендации надзорного органа, регулирующего финансовый рынок страны.

В зависимости от банка, заемщик может столкнуться с ограничительным или либеральным подходом (в пределах, разрешенных законом). Менеджеры принимают решение на основании текущей кредитной политики. Это зависит от того, нужно ли банку привлекать новых кредитных клиентов, есть ли у него достаточно средств и др.

Реструктуризация банковских кредитов

Реструктуризация кредита — это изменение условий его погашения.

Он используется, когда у заемщика возникают проблемы с погашением обязательства.

Реструктуризация направлена на улучшение финансового положения клиента, и в то же время помогает вернуться к своевременной выплате финансовых обязательств.

Потеря финансовой ликвидности может коснуться даже крупных компаний, особенно на фоне осуществления крупных инвестиционных проектов, а также в условиях политической, экономической нестабильности и других непредсказуемых глобальных факторов.

Реструктуризация банковских кредитов предусматривает изменений условий и их корректировку в соответствии с текущими возможностями бизнеса. В частности, банк может изменить график погашения, что обычно сопровождается продлением срока выплаты долга. С другой стороны, общая стоимость кредита для заемщика также увеличивается.



Таким простым способом банки поддерживают клиентов, столкнувшихся с трудностями с выплатой долга, и в то же время обеспечивают себе прибыль в виде увеличения стоимости.

Ситуации, требующие реструктуризации кредита

Бизнесу стоит задуматься о реструктуризации как можно скорее, когда возникают первые проблемы с регулярной выплатой обязательств.

Таким образом можно будет предотвратить последствия просрочки, такие как пеня.

Банки чаще всего соглашаются на реструктуризацию в следующих случаях:

• Доходы компании-заемщика значительно сократились. Данная проблема особенно касается крупных инвестиционных кредитов с длительным сроком погашения, когда успех инвестиционного проекта зависит от множества факторов.

• Временные проблемы с финансовой ликвидностью. Иногда неожиданные расходы компании представляют угрозу для ликвидности, требующую реструктуризации на период восстановления финансового здоровья бизнеса.

• Форс-мажор. Последствия некоторых локальных событий и глобальных кризисов, таких как пандемия или рост геополитической напряженности, могут сказываться на финансовом состоянии заемщиков и ставить под удар их проекты.

Вопрос о реструктуризации бизнес-кредита важно решать путем глубокого и всестороннего анализа с привлечением высококвалифицированных финансовых консультантов.

Переговоры с банком, подкрепленные грамотно составленным кредитным договором, составляют надежную основу для возможной реструктуризации долга в будущем.

Варианты реструктуризации банковского кредита для бизнеса

Банк может реструктуризовать бизнес-кредит путем изменения графика погашения долга, коррекции процентной ставки, предоставления кредитных каникул (льготного периода) или другими способами, в зависимости от достигнутых договоренностей.

Таблица: Способы реструктуризации кредита.

Способы реструктуризации	Краткое описание
Изменение графика погашения кредита	Изменение графика погашения заключается в продлении или сокращении срока кредита. В первом случае число платежей увеличивается, а значит, их размер уменьшается. Важно понимать, что в результате увеличивается общая стоимость кредита. При сокращении срока кредита его стоимость уменьшается.
Изменение процентной ставки по кредиту	Этот способ реструктуризации представляет собой согласование установленной маржи, которая является прибылью банка. Если кредитор соглашается на такое предложение, процентная ставка сокращается, и ежемесячные платежи становятся ниже.
Конвертация кредита	Конвертация представляет собой сложную, потенциально выгодную, но достаточно рискованную операцию, которая заключается в изменении валюты кредита. Риски, сопровождающие конвертацию кредиту, связаны с колебаниями курса валюты.
Кредитные каникулы	Перенос срока погашения кредита на определенный срок может дать своеобразную передышку бизнесу в сложных ситуациях. Другими словами, компании не нужно платить кредит на определенный период времени, но проценты продолжают начисляться. Продолжительность кредитных каникул зависит от многих факторов и может продолжаться до нескольких месяцев подряд.
Воздушные платежи	Воздушные платежи основаны на преобразовании фиксированных платежей в увеличивающиеся платежи. Благодаря этой процедуре с момента проведения реструктуризации можно будет вносить небольшие или даже нулевые платежи. Позже, однако, эти затраты выровняются, и заключительные взносы будут значительно увеличены.
Отказ от обеспечения	Некоторые банки предлагают возможность продажи активов или обязательств, что может снизить ежемесячный платеж и облегчить выплату задолженности.

Реструктуризация бизнес-кредитов набирает популярность и все чаще фигурирует в предложениях банков.

Банки по возможности не препятствуют клиентам, однако эта процедура требует тщательного планирования и подготовки.

Финансовая команда ESFC Investment Group всегда готова помочь крупному бизнесу в вопросах реструктуризации банковских кредитов и рефинансирования.