Инвестиционный кредит для бизнеса

Помимо кредита на оборотный капитал, которым пользуются многие предприниматели, инвестиционный кредит для бизнеса сейчас является важным инструментом финансирования компаний.

Однако в этом случае требования и механизм кредита будут несколько отличаться.

Эксперты подчеркивают, что с финансовой точки зрения инвестиционный кредит для компаний — один из наиболее привлекательных вариантов.

На мировом рынке много предприятий, которые смогли расширить деятельность и обрести нынешний статус во многом благодаря полученному от банка долгосрочному финансированию.

Международная компания ESFC предлагает долгосрочное финансирование крупных проектов со взносом инициатора до 10%.

Мы финансируем следующие отрасли:

• Энергетика и ВИЭ.
• Тяжелая промышленность и машиностроение.
• Химическая промышленность и переработка химических отходов.
• Инфраструктура и транспорт, включая морские порты и терминалы.
• Сельское хозяйство и пищевая промышленность.
• Недвижимость и туризм.

На европейском рынке финансовых услуг предлагаются такие решения, как инвестиционный кредит для новых компаний.

Конечно, в случае вновь созданных предприятий формальности, а в некоторых случаях также условия займа могут немного отличаться.

Свяжитесь с финансовой командой ESFC, чтобы узнать больше о наших возможностях.

Кредиты для бизнеса: классификация и виды

Высококонкурентная среда требует от компаний быстрых решений, поэтому кредитование бизнеса переживает стремительный рост.

Заемные средства могут использоваться бизнесом для оплаты различных текущих расходов, инвестиций в основные фонды или же для реализации конкретных инвестиционных проектов.

Таблица: классификация кредитов для бизнеса в зависимости от цели.

Вид кредита	Краткое описание
Кредит для пополнения оборотного капитала	Кредиты на пополнение оборотных средств предназначены для финансирования операционной деятельности компании, то есть текущих потребностей, связанных с бизнесом, таких как покупка материалов, сырья и товаров, расчеты с контрагентами, производственные затраты, зарплаты и др.
Инвестиционный кредит для бизнеса	Инвестиционные кредиты в широком смысле предназначены для развития основных фондов, в частности, для их реконструкции, модернизации, расширения, приобретения и строительства новых объектов. Предоставление инвестиционного кредита связано с высоким кредитным риском, поскольку он предоставляется на длительный период времени, в течение которого могут происходить колебания рыночных условий и изменения правовых норм.
Целевой кредит для финансирования инвестиционных проектов	Кредит для финансирования инвестиционных проектов — третий вид кредита, который имеет много общего с предыдущим видом. Выдается исключительно под целевые проекты.

Различия между перечисленными видами кредитов, могут заключаться, помимо прочего, в сроке погашения кредита, способе предоставления средств, степени кредитного риска, типе используемого обеспечения, а также процедуре оценки кредитоспособности заемщика.

Что такое инвестиционный кредит?

Инвестиционный кредит — банковский кредит для финансирования проектов, реализуемых заемщиком, целью которых является восстановление, модернизация и увеличение стоимости основных средств, а также приобретение нематериальных активов, покупка акций предприятий или долгосрочных ценных бумаг.

Инвестиционные кредиты для бизнеса — это целевые финансовые продукты.

Это означает, что предприниматель, получающий инвестиционный кредит, должен направлять полученные таким образом деньги на оговоренные с банком цели.

Данный вид финансирования всегда и без исключения будет направлен на поддержку конкретного проекта.



Цели, для которых берется инвестиционный кредит на срок до 15 лет или более, должны быть указаны предпринимателем при подаче заявки на получение кредита. То есть нельзя сначала получить средства, а уже потом решать, что именно вы будете делать с деньгами.

Условием получения инвестиционного кредита для бизнеса является положительный результат проведенного банком экономического и финансового анализа инвестиционного проекта.

При предоставлении инвестиционных кредитов банк часто требует внесения собственного вклада, что уменьшает кредитный риск для банка.

Для финансирования крупных проектов банки иногда предлагают синдицированные кредиты.

Сумма кредита может быть передана компании-заемщику сразу в полном объеме. Однако инвестиционный кредит также может быть предоставлен траншами или в виде кредитной линии. В первом случае предоставление последующих траншей обычно зависит от выполнения договорных обязательств по предыдущим стадиям.

Финансирование долгосрочных проектов

Во многих развивающихся странах долгосрочные проекты и бизнес-идеи часто до сих пор финансируются за счет оборотных средств бизнеса.

Это катастрофически неверный подход.

Инвестиционный кредит для бизнеса кардинально отличается от финансирования (кредитования) оборотного капитала. Оборотный капитал краткосрочен.

С другой стороны, инвестиционные проекты для крупного бизнеса рассчитаны на срок до 15-20 лет и предполагают огромные суммы инвестиций. Речь идет о совершенно разной нагрузке по обслуживанию кредитных инструментов.

Финансирование оборотного капитала краткосрочное и направлено на покрытие текущих потребностей и выплат. Его также можно использовать для некоторых контрактов с целью увеличения доли рынка или увеличения товарооборота компании.

Однако кредит на пополнение оборотного капитала не должен использоваться для финансирования инвестиционных проектов, то есть долгосрочных потребностей бизнеса. Для этого существуют инвестиционные кредиты с особенными условиями и длительным сроком их погашения. Логика этих финансовых инструментов существенно отличается.

Инвестиционный кредит используется бизнесом в основном для приобретения основных средств.

Это здания, машины или оборудование, которые будут введены в эксплуатацию и будут способствовать увеличению количества и качества предлагаемых продуктов и услуг.

Можно сказать, что это инвестиции.

Оплата сырья для обслуживания текущего контракта не является инвестицией, поэтому в данном случае бизнес должен использовать финансирование оборотного капитала.

Инвестиционный кредит для бизнеса можно дополнить либо заменить лизингом.

Здесь идея заключается в следующем: когда мы говорим о покупке машин, оборудования или же другого имущества с помощью инвестиционного кредита, нам потребуется дополнительное обеспечение, отличное от уже приобретенного движимого имущества.

Практика показывает, что в большинстве случаев молодые компании-заемщики не могут предложить другое обеспечение, и в данной ситуации единственно возможный вариант — использовать лизинг для приобретения необходимого оборудования.

Подведем итог: если предметом инвестиций является дорогостоящая недвижимость или оборудование, но компания не может предоставить соответствующее обеспечение, нужно сосредоточиться на лизинге как оптимальном инструменте финансирования.

Инвестиционный кредит потребует дополнительных гарантий.

Как получить инвестиционный кредит для бизнеса?

Подача заявки — определенно самая сложная часть всего процесса, связанного с получением инвестиционного кредита.

Почему?

Следует помнить, что, особенно в случае более крупных кредитов с более длительным сроком погашения, банки всегда используют передовые инструменты, так называемый кредитный скоринг.

Кредитный скоринг в инвестиционном кредитовании представляет собой сложную систему алгоритмов и финансовых показателей, с помощью которых оценивают кредитоспособность заемщика, а также риск возможных проблем с погашением долга в будущем.

Инвестиционный кредит — это всегда инструмент, ориентированный на конкретный бизнес.

Это означает, что одной проверки, например, текущего экономического состояния компании и ее финансовой истории, недостаточно. Финансовые эксперты должны внимательно анализировать состояние заемщика, чтобы принять верное решение.

Более того, даже самый привлекательный инвестиционный кредит всегда предоставляется на конкретную цель.

Поэтому при подаче заявки на инвестиционные кредиты предприниматель должен будет предоставить следующие документы:

• Подробный, профессиональный и обоснованный бизнес-план.
• Документация, подтверждающая финансовое состояние компании.
• Выписка из национального судебного реестра.
• Уставные документы и др.

Вышеуказанные требования будут применяться к любому инвестиционному кредиту.

Возможные цели инвестиционного кредита

Исходя из определения, инвестиционные кредиты могут использоваться для так называемых основных средств, нематериальных активов, акций и ценных бумаг.

Основные средства включают следующее:

• Оборудование, используемое для ведения бизнеса.
• Недвижимость и земельные участки, принадлежащие компании.
• Любые другие материальные активы, необходимые для производства товаров или оказания услуг предприятием, включая служебные автомобили, оргтехнику и др.

Нематериальные активы, в свою очередь, представляют собой различные типы патентов, лицензий или авторских прав.

Поскольку эти активы можно купить у правообладателя, то инвестиционный кредит может быть использован с этой целью.

Как насчет ценных бумаг?

Благодаря кредиту вы можете купить акции других компаний или облигации. Важно отметить, что некоторые банки предоставляют бизнесу возможность взять один инвестиционный кредит вместо другого кредита.

Само понятие «инвестиции» может трактоваться по-разному, и можно называть целый ряд возможных инвестиционных затрат компании. Означает ли это, что инвестиционный кредит действительно может использоваться для чего угодно? Обычно это не так.

Решение о выдаче кредита всегда принимает банк.

Отсюда следует:

• Компания-заемщик должна убедить финансовое учреждение, что указанные инвестиционные затраты действительно являются выгодными инвестициями.

• Финансирование конкретных затрат позволит компании развиваться.

Важно понимать, что инвестиционный кредит никак не является формой субсидии.

Банк предоставит вашей компании финансирование только в том случае, если увидит в проекте выгоду для себя. Таким образом, идеальная схема финансирования должна включать высококачественный и многообещающий бизнес-план.

Наконец, ваша компания должна демонстрировать финансовый успех, динамично и последовательно развиваясь. Так банк гарантирует своевременный возврат долга.

Критически важно убедить банк, что планируемые вами расходы носят инвестиционный характер и, кроме того, принесут компании и ее партнерам значительную выгоду.

Почему именно это фундаментальное условие?

Как правило, у банков нет каталога возможных вариантов использования инвестиционного кредита. Это может быть кредит на покупку недвижимости, оборудования и ряд других расходов. Главное, чтобы банковский аналитик посчитал их разумным вложением средств.

Условия инвестиционного кредита и процентные ставки

Важное условие: для получения инвестиционных кредитов почти всегда требуется первоначальный вклад компании-заемщика.

В этом смысле инвестиционный кредит во многом похож на ипотечный кредит, когда банк требует часть денег наперед.

Некоторые банки предоставляют средства на более простых условиях, но инвестиционный кредит без первоначального вклада — сложная задача. Как правило, кредитование бизнеса связано с очень высоким риском для банка. Принятие еще большего риска, то есть предоставление ссуды предпринимателю, который не может позволить себе первый собственный вклад порядка 10-20%, будет исключением из правила.

Какова процентная ставка и общие финансовые условия инвестиционного кредита для бизнеса?

В большинстве случаев стоимость кредита будет состоять из комиссии, с одной стороны, и процентов, с другой стороны. Все зависит от условий, содержащихся в конкретном кредитном договоре.

Процентные ставки по инвестиционным кредитам для бизнеса варьируют в широких пределах.

Это зависит от экономики страны, отрасли и конкретного проекта.

В нынешних рыночных условиях предоставление инвестиционных кредитов влечет за собой больший риск для банков, чем раньше. Это означает, что банк может, например, предложить более низкую процентную ставку, но при этом будет сокращен срок кредита, так что ежемесячный платеж вообще не будет уменьшен.

На что обращать внимание при выборе инвестиционного кредита?

Кредит — это долговое обязательство, по которому предприниматель будет расплачиваться годами.

По этой причине следует тщательно изучить условия ссуды, которую вы собираетесь взять. Помимо процентной ставки (например, EURIBOR и маржа), эксперты выделяют другие элементы, наличие и стоимость которых необходимо проверять.



Факторы, которые следует учитывать при выборе инвестиционного кредита:

• Комиссия и страхование кредита.
• Фиксированный сбор за рассмотрение заявки банком.
• Комиссия за оформление кредита и его активацию.

Некоторые из этих затрат являются фиксированными.

Банки обычно предлагают разные комиссии. Например, некоторые учреждения не взимают плату за обработку заявки.

Маржа банка, как правило, договорная.

Таким образом, сознательный клиент может договориться о более низкой стоимости кредита. Размер маржи рассчитывается банками путем определения уровня кредитного риска и финансового состояния предпринимателя.

Что еще важно для компании-заемщика:

• Условия погашения инвестиционного кредита.
• Время рассмотрения заявки после подачи документов.
• Обеспечение кредита: требуется ли обеспечение и в каком виде.
• Максимальный объем инвестиционного финансирования (обычно 80%).
• Запрещенные оговорки, созданные в договоре вопреки законодательству.
• Возможность досрочного погашения кредита и его последствия.

Выводы

Ниже приведено краткое изложение наиболее важной информации об инвестиционном кредите.

Благодаря этому вы быстро узнаете, что такое кредит, как его получить и стоит ли вашей компании выбрать другой банковский продукт:

• Инвестиционный кредит предоставляется на срок от 1 до 20 лет.

• Поскольку это бизнес-кредит, может взиматься комиссия за досрочное погашение.

• Собственный вклад заемщика обычно составляет от 20 до 30%, хотя существуют инвестиционные кредиты, покрывающие до 90% стоимости проекта.

• Предоставленные средства можно использовать для любых вложений в развитие компании, включая основные средства, нематериальные активы и другое.

• Успех переговоров с банков в значительной мере зависит от текущих финансовых показателей бизнеса и грамотно составленного бизнес-плана.

• Способ погашения кредита зависит от договоренностей с банком.

Стоимость инвестиционного кредита может варьировать в широком диапазоне.

Перед тем, как брать кредит, стоит проверить другие финансовые инструменты, такие как лизинг.

Международная финансовая компания ESFC готова пойти навстречу вашему бизнесу.

Мы помогаем финансировать крупные проекты в России и СНГ, предлагая инвестиционные кредиты для бизнеса на выгодных условиях сроком до 20-ти лет.